سياسة Tovanix لمكافحة غسل الأموال / AML

تغطي سياسة Tovanix لمكافحة غسل الأموال / AML إطار امتثال الخدمات على الشبكة، وإجراءات الإبلاغ عن النشاط المشبوه، وآليات فحص قوائم العقوبات.

سياسة Tovanix لمكافحة غسل الأموال والامتثال

تاريخ السريان: 20 مايو 2026 · آخر تحديث: 29 سبتمبر 2026

وضعت Astrenix Inc. (File #20261586266 · 1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, US)، الكيان المشغل لـTovanix، سياسة مكافحة غسل الأموال والامتثال هذه (ويُشار إليها فيما يلي بـ«السياسة»). تنطبق على جميع المستخدمين الذين يستخدمون عبر منصة Tovanix أي وحدة أعمال تتعلق بأصول مشفرة أو بطاقات افتراضية أو مدفوعات عبر الحدود أو خدمات أخرى شديدة الحساسية.

تلتزم Tovanix بالامتثال لقانون السرية المصرفية الأمريكي (BSA)، وقانون USA PATRIOT، ومتطلبات امتثال FinCEN المنطبقة على شركات الخدمات المالية (MSB)، وقواعد عقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) بوزارة الخزانة الأمريكية، وكذلك قوانين وأنظمة مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT) ومكافحة تمويل الانتشار (CPF) في الدول والمناطق التي نعمل فيها.

تشكل هذه السياسة جزءًا لا يتجزأ من شروط خدمة Tovanix. عند التعارض مع شروط الخدمة، تسود هذه السياسة.

---

1. أهداف السياسة

1. منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتحايل على العقوبات: منع دخول الأموال غير المشروعة إلى منصة Tovanix أو تدفقها عبرها

2. حماية المستخدمين الملتزمين: الحفاظ على تجربة المستخدمين الممتثلين للقانون من خلال ضوابط مخاطر متدرجة

3. الاستجابة للمتطلبات الرقابية: التعاون مع الاستفسارات الرقابية من الولايات المتحدة والدول التي تعمل فيها المنصة والمنظمات الدولية

4. الحفاظ على منظومة القطاع: بناء منظومة ممتثلة مع منصات التداول المزودة وشبكات البطاقات ومشغلي SMS / SMTP والشركاء الآخرين

2. هيكل امتثال المنصة

| الدور | المسؤوليات |

|---|---|

| رئيس الامتثال (CCO) | المسؤولية العامة عن برنامج الامتثال، مع تقديم التقارير مباشرةً إلى مجلس الإدارة |

| وظيفة امتثال AML | مراقبة KYT وفحص العقوبات يوميًا، والتحقق من اعتراضات الحسابات المقيدة، والإبلاغ عن النشاط المشبوه |

| فريق هندسة المخاطر | محرك القواعد الآلية ومراقبة الشذوذ وتقييم النماذج |

| الفريق القانوني | التواصل الرقابي والاستجابة للإجراءات القانونية والمشورة بشأن الامتثال عبر الحدود |

| فريق حماية البيانات | حماية مستندات التحقق للاعتراضات، والنقل عبر الحدود، وامتثال المعلومات الشخصية |

نطبق آلية مراجعة مزدوجة بواسطة شخصين وتدقيق عند ترك المنصب على وظائف الامتثال، لضمان عدم قدرة فرد واحد على تجاوز إجراءات الامتثال.

3. التحقق من الحساب ومراقبة المعاملات

لا تشترط Tovanix التحقق من الهوية (KYC) للتسجيل أو الاستخدام الطبيعي لأي خدمة. لا توجد مستويات KYC أو تسجيل ذاتي للتحقق أو زيادة حدود أو فتح ميزات بناءً عليه للحسابات السليمة. تبقى المعاملات الفردية خاضعة لقواعد مزود الدفع وضوابط مخاطر المنصة.

لا يلزم تقديم مستندات التحقق من الهوية إلا للحساب المقيد فعليًا عند الاعتراض لرفع ذلك القيد. تعتمد المستندات المطلوبة على سبب القيد، ويراجعها موظف. لا يضمن تقديمها رفع القيد. رفض دفعة أو تنبيه مخاطر وحده ليس قيدًا على الحساب ولا يفرض متطلب KYC.

تُستخدم مستندات التحقق التي تُجمع للاعتراض في تلك المراجعة، وتُعالج وفق سياسة الخصوصية واتفاقية معالجة البيانات.

4. قواعد KYT (مراقبة المعاملات)

نجري مراقبة KYT فورية لجميع المعاملات على الشبكة، بما يشمل أبعاد المخاطر التالية:

4.1 فحص وسوم مخاطر الشبكة

عبر شركاء بيانات البلوكشين (Chainalysis / Elliptic / TRM Labs أو خدمات مماثلة)، نفحص العناوين التالية:

عناوين أسواق الشبكة المظلمة

عناوين الاحتيال والابتزاز والفدية المعروفة

عناوين المحافظ الخاضعة لعقوبات OFAC SDN

عناوين «الأموال الملوثة» التي تحددها شبكات البطاقات أو منصات التداول المزودة

العناوين المرتبطة بخدمات خلط الأموال (مثل Tornado Cash)

4.2 ضوابط المخاطر السلوكية

معاملات صغيرة مجزأة متعددة خلال مدة قصيرة (اشتباه في تجزئة المعاملات للتحايل على الإبلاغ)

حسابات متعددة مسجلة من عنوان IP / بصمة جهاز واحدة (اشتباه في غسل الأموال عبر حسابات متعددة)

الدخول في أوقات أو من مواقع جغرافية غير معتادة

ارتباط أموال أو أجهزة بحسابات أُوقفت سابقًا

4.3 إجراءات المعالجة

| مستوى المخاطر | الإجراءات |

|---|---|

| منخفض | تسجيل في النظام؛ السماح بالمعاملة |

| متوسط | تعليق المعاملة؛ مطالبة المستخدم بإقرار إضافي عن مصدر الأموال |

| مرتفع | رفض المعاملة؛ تجميد الأموال المرتبطة؛ بدء تحقيق |

| حرج | تجميد الحساب فورًا؛ تقديم SAR (تقرير نشاط مشبوه) إلى FinCEN |

5. الامتثال للعقوبات

5.1 فحص قوائم العقوبات

نفحص القوائم التالية فورًا:

قائمة SDN لدى OFAC (الأشخاص المحددون بصفة خاصة)

قائمة تحديد العقوبات القطاعية لدى OFAC

قائمة العقوبات الموحدة لدى الأمم المتحدة

قائمة العقوبات المالية الموحدة لدى الاتحاد الأوروبي

قائمة عقوبات وزارة الخزانة لدى المملكة المتحدة

5.2 الولايات القضائية المقيدة

لا تقدم Tovanix خدمات للولايات القضائية التالية:

الولايات القضائية الخاضعة لعقوبات OFAC الشاملة: كوبا وإيران وكوريا الشمالية وسوريا، والقرم / دونيتسك / لوهانسك (مناطق أوكرانية محتلة)

ولايات قضائية أخرى تخضع لعقوبات شاملة من الأمم المتحدة / الاتحاد الأوروبي / المملكة المتحدة

الولايات القضائية التي يحظر قانونها صراحةً نشاط الأصول المشفرة (مثل بعض دول آسيا الوسطى وشمال أفريقيا)

إذا دخلت المنصة من ولاية قضائية مقيدة، فسنقوم بما يلي:

رفض التسجيل

تجميد الحسابات القائمة (إذا كُشف تغير عنوان IP إلى ولاية قضائية مقيدة)

حجب الاسترداد (للامتثال للعقوبات، يجب إبقاء الأموال مجمدة انتظارًا لتصرف الجهة الرقابية)

5.3 المستخدمون متعددو الجنسيات

إذا كنت تحمل جنسيات متعددة أو يختلف مكان إقامتك عن جنسيتك، نجري فحص العقوبات على أساس مكان إقامتك الفعلي. يجب أن تُصرح به بصدق؛ يؤدي الإقرار الكاذب إلى تجميد الحساب.

6. تقارير النشاط المشبوه (SAR)

وفق أنظمة FinCEN الأمريكية، سنقدم تقرير نشاط مشبوه إلى FinCEN في الحالات التالية:

معاملات مشفرة مشبوهة بقيمة ≥ $5,000، منفردة أو مجمعة

معاملات تتضمن تجزئة للتحايل على الإبلاغ

معاملات تتعلق بولايات قضائية خاضعة للعقوبات أو أطراف مدرجة

معاملات تتضمن أنماط احتيال أو ابتزاز أو غسل أموال معروفة

نشاط مشبوه يتعلق بموظفين داخليين

يحمي تقديم SAR القسم 5318(g)(2) من BSA، ولن نكشف للمستخدم موضوع التقرير وجود أي تقرير SAR أو محتواه (حظر تنبيه الطرف المبلّغ عنه).

7. الضوابط الداخلية

7.1 تدريب الموظفين

يحضر جميع الموظفين تدريبًا على امتثال مكافحة غسل الأموال مرة سنويًا على الأقل

يتلقى موظفو المخاطر والامتثال ودعم العملاء تدريبًا متخصصًا كل ربع سنة

يُكمل الموظفون الجدد دورة أساسية في AML / OFAC خلال 30 يومًا من الالتحاق

7.2 التدقيق المستقل

يدقق طرف ثالث مستقل برنامج AML سنويًا

تُجرى تدقيقات خاصة عقب الحوادث المهمة

تُقدم تقارير التدقيق إلى الجهات الرقابية عند الطلب

7.3 حفظ السجلات

| نوع البيانات | مدة الحفظ |

|---|---|

| مستندات التحقق للاعتراض على قيد الحساب (إن وجدت) | بحسب القانون المنطبق وسياسة الخصوصية |

| سجلات المعاملات | 5 سنوات |

| تقارير SAR والأدلة الداعمة | 5 سنوات |

| سجلات مطابقات KYT | 5 سنوات |

| سجلات التدريب | 5 سنوات |

8. مسؤوليات المستخدم والتعاون

بصفتك مستخدمًا في Tovanix، تتعهد بما يلي:

1. تقديم معلومات تسجيل صحيحة ودقيقة وكاملة، ومستندات تحقق صادقة عند الاعتراض على قيد الحساب

2. عدم استخدام المنصة لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو التحايل على العقوبات أو أي نشاط غير مشروع آخر

3. عدم الاحتفاظ بحسابات نيابةً عن غيرك أو إعارة حسابك أو نقله إلى شخص آخر

4. التعاون سريعًا في تقديم المستندات عند تلقي إخطار بتحقيق امتثال

5. عدم محاولة تجاوز فحص العقوبات بوسائل تقنية (VPN / بروكسي / هويات زائفة)

عند الإخلال بأي مما سبق، نحتفظ بحق تجميد الحساب فورًا وحجب الأموال والإبلاغ للجهات المختصة بإنفاذ القانون.

9. أمن المعلومات

تُعالج مستندات الاعتراض على قيد الحساب وفق سياسة الخصوصية واتفاقية معالجة البيانات. لا تُجمع مستندات KYC للاستخدام الطبيعي للخدمات.

10. استفسارات الامتثال والإبلاغ عن المخالفات

إذا اكتشفت معاملات مشبوهة أو قصورًا في الامتثال أو سوء سلوك موظفين على منصة Tovanix، يمكنك الإبلاغ عبر:

بريد الإبلاغ عن الامتثال: [email protected] (بادئة الموضوع [Compliance])

الإبلاغ المجهول: تُدعم البلاغات عبر شبكة Tor (راجع «مركز الامتثال» في اللوحة للتفاصيل)

نتعهد بحماية هوية المبلّغين وإجراء تحقيق مستقل في المسائل المبلّغ عنها.

11. تغييرات هذه السياسة

تُحدث السياسة دوريًا استجابةً لتغير القانون وتطور الأعمال. تُعلن التغييرات الجوهرية عبر رسائل المنصة والبريد وإشعارات الموقع، مع مدة إعلان لا تقل عن 14 يومًا قبل السريان.

يعني استمرار استخدام الخدمات قبول السياسة المعدلة؛ إذا لم توافق، يمكنك إغلاق حسابك قبل سريان التغييرات.

12. التواصل معنا

استفسارات الامتثال: [email protected] (بادئة الموضوع [AML] أو [Compliance])

الكيان المشغل: Astrenix Inc. (File #20261586266)

عنوان المكتب المسجل: 1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, الولايات المتحدة

الجهات الرقابية المختصة: FinCEN (شبكة إنفاذ الجرائم المالية) وOFAC (مكتب مراقبة الأصول الأجنبية بوزارة الخزانة الأمريكية)