Politique de lutte contre le blanchiment (AML) Tovanix

Politique de lutte contre le blanchiment (AML) Tovanix : cadre de conformité des activités de blockchain, procédure de signalement d'activités suspectes et mécanismes de filtrage des listes de sanctions.

Politique de lutte contre le blanchiment et de conformité de Tovanix

Date d’entrée en vigueur : 20 mai 2026 · Dernière mise à jour : 29 septembre 2026

Cette Politique est établie par Astrenix Inc. (n° 20261586266 · 1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, États-Unis), entité exploitante de Tovanix. Elle s’applique à tous les utilisateurs d’activités impliquant cryptoactifs, cartes virtuelles, paiements transfrontaliers ou autres services particulièrement sensibles.

Tovanix s’engage à respecter le Bank Secrecy Act américain (BSA), le USA PATRIOT Act, les exigences FinCEN applicables aux Money Services Businesses (MSB), les sanctions de l’Office of Foreign Assets Control (OFAC) du Trésor américain et les lois de lutte contre le blanchiment (AML), le financement du terrorisme (CFT) et de la prolifération (CPF) des pays où nous opérons.

Cette Politique fait partie des Conditions d’utilisation de Tovanix. En cas de contradiction, elle prévaut.

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1. Objectifs

1. Prévenir le blanchiment, le financement du terrorisme et le contournement des sanctions : empêcher l’entrée et la circulation de fonds illicites sur Tovanix.

2. Protéger les utilisateurs conformes : préserver leur expérience par des contrôles de risque gradués.

3. Répondre aux exigences réglementaires : coopérer avec les demandes américaines, des pays d’activité et des organisations internationales.

4. Préserver l’écosystème : construire un environnement conforme avec plateformes d’échange, réseaux de cartes, opérateurs SMS / SMTP et autres partenaires.

2. Organisation de conformité

| Rôle | Responsabilités |

|---|---|

| Directeur de la conformité (CCO) | Responsabilité globale du programme, rapport direct au conseil d’administration |

| Fonction conformité AML | KYT et sanctions quotidiens, vérification des recours de comptes restreints et signalements suspects |

| Équipe d’ingénierie des risques | Règles automatisées, surveillance des anomalies et évaluation des modèles |

| Équipe juridique | Relations réglementaires, réponse aux actes légaux et conseil transfrontalier |

| Équipe de protection des données | Protection des justificatifs de recours, transferts et conformité des données personnelles |

Les fonctions conformité appliquent un double contrôle à quatre yeux et des audits au départ des collaborateurs, afin qu’aucune personne ne puisse contourner seule le dispositif.

3. Vérification des comptes et suivi des transactions

Tovanix ne demande pas de KYC à l’inscription ni pour l’usage normal d’une activité. Les comptes en règle n’ont ni niveaux KYC, ni inscription en libre-service, ni limites ou fonctionnalités débloquées par KYC. Les transactions restent soumises aux règles des prestataires et aux contrôles de risque.

Seul un compte effectivement restreint doit fournir des justificatifs d’identité pour demander la levée de la restriction. Les pièces dépendent du motif et sont examinées par une personne. Leur dépôt ne garantit pas la levée. Un paiement refusé ou une alerte n’est pas une restriction de compte et ne déclenche pas de KYC.

Les pièces servent à examiner le recours et sont traitées selon la Politique de confidentialité et l’Accord de traitement des données.

4. Règles KYT de suivi des transactions

Nous effectuons un suivi KYT en temps réel de toutes les transactions sur la chaîne selon les dimensions suivantes :

4.1 Filtrage des risques sur la chaîne

Avec Chainalysis / Elliptic / TRM Labs ou des services comparables, nous filtrons :

adresses de places de marché du darknet ;

adresses connues de fraude, d’extorsion et de rançon ;

portefeuilles sanctionnés par la liste OFAC SDN ;

adresses de fonds suspects signalées par réseaux de cartes ou plateformes d’échange ;

adresses liées à des mélangeurs comme Tornado Cash.

4.2 Risques comportementaux

Multiples petites transactions rapprochées, suspicion de fractionnement ou smurfing

Comptes multiples depuis une même IP ou empreinte d’appareil, suspicion de blanchiment multicompte

Accès à des horaires ou depuis des lieux inhabituels

Liens financiers ou matériels avec des comptes précédemment désactivés

4.3 Mesures

| Risque | Mesures |

|---|---|

| Faible | Journalisation et transaction autorisée |

| Moyen | Transaction suspendue, déclaration complémentaire d’origine des fonds |

| Élevé | Transaction refusée, fonds gelés, enquête ouverte |

| Critique | Compte immédiatement gelé et déclaration d’activité suspecte (SAR) à FinCEN |

5. Respect des sanctions

5.1 Listes de sanctions

Nous vérifions en temps réel :

OFAC, liste SDN des personnes spécialement désignées

OFAC, liste d’identification des sanctions sectorielles

ONU, liste consolidée des sanctions

UE, liste consolidée des sanctions financières

Royaume-Uni, liste des sanctions de HM Treasury

5.2 Juridictions restreintes

Tovanix ne fournit pas de services aux juridictions suivantes :

Sous sanctions globales OFAC : Cuba, Iran, Corée du Nord, Syrie et Crimée / Donetsk / Louhansk, régions occupées d’Ukraine

Autres territoires sous sanctions globales de l’ONU, de l’UE ou du Royaume-Uni

Territoires interdisant expressément les activités crypto, notamment certains pays d’Asie centrale et d’Afrique du Nord

En cas d’accès depuis un territoire restreint, nous :

refusons l’inscription ;

gelons les comptes existants si un changement d’IP vers ce territoire est détecté ;

retenons les remboursements, les fonds devant rester gelés jusqu’à décision réglementaire pour respecter les sanctions.

5.3 Nationalités multiples

Si vous avez plusieurs nationalités ou résidez dans un autre pays, le contrôle repose sur votre résidence réelle. Vous devez la déclarer honnêtement ; une fausse déclaration entraîne le gel du compte.

6. Déclarations d’activité suspecte (SAR)

Selon les règles FinCEN américaines, nous déclarons :

transactions crypto suspectes ≥ $5 000, seules ou cumulées ;

opérations de fractionnement ;

opérations avec territoires sanctionnés ou personnes désignées ;

schémas connus de fraude, d’extorsion ou de blanchiment ;

activités suspectes de salariés internes.

Le dépôt d’une SAR est protégé par BSA Section 5318(g)(2). Nous ne révélons à l’utilisateur signalé ni l’existence ni le contenu de la déclaration, conformément à l’interdiction d’alerter l’intéressé.

7. Contrôles internes

7.1 Formation

Formation AML de tous les salariés au moins une fois par an

Formation spécialisée trimestrielle des équipes risque, conformité et assistance

Cours initial AML / OFAC sous 30 jours après embauche

7.2 Audits indépendants

Audit annuel du programme AML par un tiers indépendant

Audits spéciaux après incidents importants

Transmission des rapports aux régulateurs sur demande

7.3 Conservation

| Données | Durée |

|---|---|

| Justificatifs de recours contre une restriction, le cas échéant | Selon la loi applicable et la Politique de confidentialité |

| Transactions | 5 ans |

| SAR et justificatifs | 5 ans |

| Résultats de détection KYT | 5 ans |

| Dossiers de formation | 5 ans |

8. Obligations et coopération

Vous vous engagez à :

1. fournir des informations d’inscription vraies, exactes et complètes, et des justificatifs véridiques lors d’un recours ;

2. ne pas utiliser la plateforme pour blanchiment, financement du terrorisme, contournement de sanctions ou autre activité illicite ;

3. ne pas détenir de compte pour autrui, le prêter ni le transférer ;

4. coopérer rapidement en fournissant les pièces après avis d’enquête ;

5. ne pas contourner les contrôles par VPN, proxy, fausse identité ou autre moyen technique.

En cas de violation, nous pouvons geler immédiatement le compte, retenir les fonds et signaler les faits aux autorités de poursuite.

9. Sécurité des informations

Les justificatifs de recours sont traités selon la Politique de confidentialité et l’Accord de traitement des données. L’usage normal ne collecte pas de justificatifs KYC.

10. Questions et signalements

Pour signaler transactions suspectes, failles de conformité ou conduite de salariés :

Courriel conformité : [email protected], préfixe [Compliance]

Signalement anonyme : dépôt via le réseau Tor pris en charge ; voir « Centre de conformité » dans la console

Nous nous engageons à protéger l’identité des lanceurs d’alerte et à enquêter indépendamment.

11. Modifications

La Politique évolue avec les lois et l’activité. Les changements importants sont annoncés par messages, courriels et site, au moins 14 jours avant leur application.

Continuer d’utiliser les services vaut acceptation. Sinon, vous pouvez fermer le compte avant application.

12. Nous contacter

Questions conformité : [email protected], préfixe [AML] ou [Compliance]

Entité exploitante : Astrenix Inc. (n° 20261586266)

Siège enregistré : 1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, États-Unis

Autorités compétentes : FinCEN, Financial Crimes Enforcement Network, et OFAC, Office of Foreign Assets Control du Trésor américain