Kebijakan AML / Anti Pencucian Uang Tovanix

Kebijakan AML / Anti Pencucian Uang Tovanix mencakup kerangka kepatuhan layanan blockchain, proses pelaporan aktivitas mencurigakan, dan mekanisme pemeriksaan daftar sanksi.

Kebijakan Anti Pencucian Uang dan Kepatuhan Tovanix

Tanggal Berlaku: 20 Mei 2026 · Terakhir Diperbarui: 29 September 2026

Kebijakan Anti Pencucian Uang dan Kepatuhan ini (selanjutnya disebut “Kebijakan”) ditetapkan oleh Astrenix Inc. (File #20261586266 · 1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, US), badan pengelola Tovanix, dan berlaku bagi semua pengguna yang melalui platform Tovanix menggunakan modul bisnis yang melibatkan aset kripto, kartu virtual, pembayaran lintas negara, atau layanan sangat sensitif lainnya.

Tovanix berkomitmen mematuhi Undang-Undang Kerahasiaan Bank AS (BSA), USA PATRIOT Act, persyaratan kepatuhan FinCEN yang berlaku bagi Bisnis Jasa Uang (MSB), aturan sanksi Kantor Pengawasan Aset Asing (OFAC) Departemen Keuangan AS, serta peraturan anti pencucian uang (AML), pencegahan pendanaan terorisme (CFT), dan pencegahan pendanaan proliferasi (CPF) di negara dan wilayah tempat kami beroperasi.

Kebijakan ini merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari Ketentuan Layanan Tovanix. Jika bertentangan dengan Ketentuan Layanan, Kebijakan ini berlaku lebih dahulu.

---

1. Tujuan Kebijakan

1. Mencegah pencucian uang, pendanaan terorisme, dan penghindaran sanksi: mencegah dana ilegal masuk atau mengalir melalui platform Tovanix

2. Melindungi pengguna yang patuh: menjaga pengalaman pengguna yang taat hukum melalui pengendalian risiko bertingkat

3. Menanggapi persyaratan regulator: bekerja sama dalam pemeriksaan regulator AS, negara tempat platform beroperasi, dan organisasi internasional

4. Menjaga ekosistem industri: membangun ekosistem yang patuh bersama bursa penyedia, jaringan kartu, operator SMS / SMTP, dan mitra lainnya

2. Struktur Kepatuhan Platform

| Peran | Tanggung Jawab |

|---|---|

| Direktur Kepatuhan (CCO) | Bertanggung jawab menyeluruh atas program kepatuhan dan melapor langsung kepada Dewan Direksi |

| Fungsi Kepatuhan AML | Pemantauan KYT dan pemeriksaan sanksi harian, verifikasi banding akun dibatasi, serta pelaporan aktivitas mencurigakan |

| Tim Rekayasa Risiko | Mesin aturan otomatis, pemantauan anomali, dan evaluasi model |

| Tim Hukum | Komunikasi regulator, tanggapan atas proses hukum, dan nasihat kepatuhan lintas negara |

| Tim Perlindungan Data | Perlindungan dokumen verifikasi banding, transfer lintas negara, dan kepatuhan informasi pribadi |

Kami menerapkan mekanisme peninjauan ganda oleh dua orang serta audit saat berhenti menjabat pada posisi kepatuhan, agar tidak ada individu yang dapat melewati proses kepatuhan sendirian.

3. Verifikasi Akun dan Pemantauan Transaksi

Tovanix tidak mensyaratkan KYC untuk pendaftaran atau penggunaan normal lini bisnis mana pun. Akun yang berstatus baik tidak memiliki tingkat KYC, pendaftaran KYC mandiri, maupun peningkatan batas atau pembukaan fitur berdasarkan KYC. Setiap transaksi tetap tunduk pada aturan penyedia pembayaran dan pengendalian risiko platform.

Hanya akun yang benar-benar telah dibatasi yang perlu menyerahkan dokumen verifikasi identitas ketika mengajukan banding untuk mencabut pembatasan tersebut. Dokumen yang diminta bergantung pada alasan pembatasan dan ditinjau oleh petugas. Penyerahan dokumen tidak menjamin pembatasan dicabut. Penolakan pembayaran atau peringatan risiko saja bukan pembatasan akun dan tidak menimbulkan kewajiban KYC.

Dokumen verifikasi yang dikumpulkan untuk banding digunakan bagi peninjauan tersebut dan diproses menurut Kebijakan Privasi serta Perjanjian Pemrosesan Data.

4. Aturan KYT (Pemantauan Transaksi)

Kami melakukan pemantauan KYT secara waktu nyata atas semua transaksi blockchain, meliputi dimensi risiko berikut:

4.1 Pemeriksaan Label Risiko Blockchain

Melalui mitra data blockchain (Chainalysis / Elliptic / TRM Labs atau layanan sebanding), kami memeriksa alamat berikut:

Alamat pasar darknet

Alamat penipuan, pemerasan, dan tebusan yang diketahui

Alamat dompet yang dikenai sanksi OFAC SDN

Alamat “dana tercemar” yang ditandai jaringan kartu atau bursa penyedia

Alamat terkait pencampur dana (seperti Tornado Cash)

4.2 Pengendalian Risiko Perilaku

Banyak transaksi kecil yang dipecah dalam waktu singkat (dugaan pemecahan transaksi untuk menghindari pelaporan)

Banyak akun terdaftar dari IP / sidik perangkat yang sama (dugaan pencucian uang melalui banyak akun)

Akses pada waktu atau lokasi geografis yang tidak biasa

Keterkaitan dana atau perangkat dengan akun yang sebelumnya dinonaktifkan

4.3 Tindakan Penanganan

| Tingkat Risiko | Tindakan |

|---|---|

| Rendah | Dicatat sistem; transaksi diizinkan |

| Sedang | Transaksi ditangguhkan; pengguna diminta memberikan pernyataan tambahan sumber dana |

| Tinggi | Transaksi ditolak; dana terkait dibekukan; penyelidikan dimulai |

| Kritis | Akun langsung dibekukan; SAR (Laporan Aktivitas Mencurigakan) diajukan kepada FinCEN |

5. Kepatuhan Sanksi

5.1 Pemeriksaan Daftar Sanksi

Kami memeriksa daftar sanksi berikut secara waktu nyata:

Daftar SDN OFAC (Pihak yang Ditunjuk Secara Khusus)

Daftar Identifikasi Sanksi Sektoral OFAC

Daftar Sanksi Terpadu PBB

Daftar Sanksi Keuangan Terpadu Uni Eropa

Daftar Sanksi Departemen Keuangan Inggris

5.2 Yurisdiksi yang Dibatasi

Tovanix tidak menyediakan layanan bagi yurisdiksi berikut:

Yurisdiksi yang dikenai sanksi OFAC menyeluruh: Kuba, Iran, Korea Utara, Suriah, serta Krimea / Donetsk / Luhansk (wilayah Ukraina yang diduduki)

Yurisdiksi lain yang dikenai sanksi menyeluruh PBB / Uni Eropa / Inggris

Yurisdiksi yang hukumnya secara tegas melarang bisnis aset kripto (misalnya, negara tertentu di Asia Tengah dan Afrika Utara)

Jika Anda mengakses platform dari yurisdiksi yang dibatasi, kami akan:

Menolak pendaftaran

Membekukan akun yang ada (jika terdeteksi perubahan IP ke yurisdiksi yang dibatasi)

Menahan pengembalian dana (untuk kepatuhan sanksi, dana harus tetap dibekukan sambil menunggu keputusan regulator)

5.3 Pengguna Berkewarganegaraan Ganda

Jika Anda memiliki beberapa kewarganegaraan atau tempat tinggal berbeda dari kewarganegaraan, kami melakukan pemeriksaan sanksi berdasarkan tempat tinggal aktual. Anda wajib menyatakan tempat tinggal dengan jujur; pernyataan palsu menyebabkan akun dibekukan.

6. Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR)

Sesuai peraturan FinCEN AS, kami mengajukan Laporan Aktivitas Mencurigakan kepada FinCEN dalam keadaan berikut:

Transaksi kripto mencurigakan sebesar ≥ $5,000, secara individual atau gabungan

Transaksi yang melibatkan pemecahan untuk menghindari pelaporan

Transaksi yang melibatkan yurisdiksi bersanksi atau pihak dalam daftar sanksi

Transaksi dengan pola penipuan, pemerasan, atau pencucian uang yang diketahui

Aktivitas mencurigakan yang melibatkan pegawai internal

Pengajuan SAR dilindungi BSA Pasal 5318(g)(2), dan kami tidak akan mengungkapkan kepada pengguna yang dilaporkan keberadaan atau isi SAR apa pun (larangan memberi tahu pihak terlapor).

7. Pengendalian Internal

7.1 Pelatihan Pegawai

Semua pegawai mengikuti pelatihan kepatuhan anti pencucian uang minimal sekali per tahun

Staf risiko, kepatuhan, dan dukungan pelanggan memperoleh pelatihan khusus setiap triwulan

Pegawai baru menyelesaikan pelatihan dasar AML / OFAC dalam 30 hari sejak bergabung

7.2 Audit Independen

Pihak ketiga independen mengaudit program AML setiap tahun

Audit khusus dimulai setelah insiden penting

Laporan audit disampaikan kepada regulator jika diminta

7.3 Penyimpanan Catatan

| Jenis Data | Masa Penyimpanan |

|---|---|

| Dokumen verifikasi banding pembatasan akun (jika ada) | Sesuai hukum yang berlaku dan Kebijakan Privasi |

| Catatan transaksi | 5 tahun |

| SAR dan bukti pendukung | 5 tahun |

| Catatan kecocokan KYT | 5 tahun |

| Catatan pelatihan | 5 tahun |

8. Tanggung Jawab dan Kerja Sama Pengguna

Sebagai pengguna Tovanix, Anda berjanji untuk:

1. Memberikan informasi pendaftaran yang benar, akurat, dan lengkap, serta dokumen verifikasi yang jujur saat mengajukan banding pembatasan akun

2. Tidak menggunakan platform untuk pencucian uang, pendanaan terorisme, penghindaran sanksi, atau aktivitas ilegal lainnya

3. Tidak memegang akun atas nama orang lain, meminjamkan akun, atau memindahkan akun kepada pihak lain

4. Segera bekerja sama menyerahkan dokumen setelah menerima pemberitahuan penyelidikan kepatuhan

5. Tidak mencoba melewati pemeriksaan sanksi dengan cara teknis (VPN / proksi / identitas palsu)

Jika melanggar ketentuan di atas, kami berhak langsung membekukan akun, menahan dana, dan melaporkan kepada penegak hukum.

9. Keamanan Informasi

Dokumen banding pembatasan akun diproses menurut Kebijakan Privasi dan Perjanjian Pemrosesan Data. Penggunaan layanan bisnis normal tidak mengumpulkan dokumen KYC.

10. Pertanyaan Kepatuhan dan Pelaporan Pelanggaran

Jika mengetahui transaksi mencurigakan, kekurangan kepatuhan, atau pelanggaran pegawai pada platform Tovanix, Anda dapat melaporkannya melalui:

Email pelaporan kepatuhan: [email protected] (awalan subjek [Compliance])

Pelaporan anonim: pengajuan melalui jaringan Tor didukung (lihat “Pusat Kepatuhan” pada konsol untuk rincian)

Kami berjanji melindungi identitas pelapor dan menyelidiki laporan secara independen.

11. Perubahan Kebijakan

Kebijakan diperbarui dari waktu ke waktu mengikuti perubahan hukum dan perkembangan bisnis. Perubahan penting diumumkan melalui pesan platform, email, dan pemberitahuan situs, dengan masa pengumuman minimal 14 hari sebelum berlaku.

Melanjutkan penggunaan layanan berarti menerima Kebijakan yang diubah; jika tidak setuju, Anda dapat menutup akun sebelum perubahan berlaku.

12. Hubungi Kami

Pertanyaan kepatuhan: [email protected] (awalan subjek [AML] atau [Compliance])

Badan pengelola: Astrenix Inc. (File #20261586266)

Alamat kantor terdaftar: 1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, Amerika Serikat

Regulator terkait: FinCEN (Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan) dan OFAC (Kantor Pengawasan Aset Asing, Departemen Keuangan AS)