Tovanix AML・マネーロンダリング防止ポリシー

Tovanix の AML・マネーロンダリング防止ポリシーは、オンチェーン事業のコンプライアンス体制、疑わしい取引の報告プロセス、制裁リストのスクリーニングの仕組みを網羅します。

Tovanix マネーロンダリング防止およびコンプライアンスポリシー

発効日:2026年5月20日 · 最終更新:2026年9月29日

本「マネーロンダリング防止およびコンプライアンスポリシー」(以下「本ポリシー」といいます)は、Tovanix の運営主体である Astrenix Inc.(File #20261586266 · 1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, US)が制定するものであり、Tovanix プラットフォームを通じて、暗号資産、バーチャルカード、越境決済およびその他の高センシティブ業務モジュールに関わる機能を利用するすべてのユーザーに適用されます。

Tovanix は、米国銀行秘密法(Bank Secrecy Act / BSA)、米国愛国者法(USA PATRIOT Act)、FinCEN のマネーサービス事業(MSB)コンプライアンス要件、米国財務省外国資産管理局(OFAC)の制裁規則、ならびに事業対象の国・地域におけるマネーロンダリング防止(AML)、テロ資金供与対策(CFT)、拡散金融対策(CPF)に関する法令の遵守に努めます。

本ポリシーは 「Tovanix 利用規約」 の一部を構成するものであり、利用規約と抵触する場合は本ポリシーが優先します。

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第1条 ポリシーの目的

1. マネーロンダリング、テロ資金供与、制裁回避の防止:不正資金が Tovanix プラットフォームに流入し、または経由することを阻止します

2. コンプライアンスを遵守するユーザーの保護:段階的なリスク管理により、法令を遵守するユーザーのサービス体験を保障します

3. 規制要件への対応:米国、プラットフォームの事業対象国および国際機関による監督・照会に協力します

4. 業界エコシステムの維持:上流の取引所、カードネットワーク、SMS / SMTP 事業者等とともに、コンプライアンスに適合したエコシステムを構築します

第2条 プラットフォームのコンプライアンス体制

| 役割 | 職責 |

|---|---|

| 最高コンプライアンス責任者(CCO) | コンプライアンス体制を統括し、取締役会に直接報告します |

| AML コンプライアンス担当 | 日常の KYT・制裁スクリーニング、制限解除申請の本人確認、疑わしい活動の報告 |

| リスク管理エンジニアリングチーム | 自動化ルールエンジン、異常監視、モデル評価 |

| 法務チーム | 規制当局との折衝、法的文書への対応、越境コンプライアンスに関する助言 |

| データ保護チーム | 異議申立て時の確認資料の保護、越境移転、個人情報の法令遵守 |

コンプライアンス担当ポジションについては、二名による相互確認(ダブルチェック)および退職時監査の仕組みを採用し、単独の担当者がコンプライアンスプロセスを迂回できないことを確保しています。

第3条 アカウント確認と取引監視

Tovanix は、登録や通常のサービス利用に KYC を義務付けていません。制限のないアカウントには KYC の段階、任意の申請手続き、KYC による利用枠や機能の解除条件はありません。個々の取引には決済事業者の規則と当社のリスク管理が適用されます。

すでに制限されたアカウントについて制限解除を申し立てる場合にのみ、理由に応じた本人確認資料の提出が必要です。担当者が審査し、資料の提出だけで解除が保証されるものではありません。決済の拒否やリスク警告だけではアカウントは制限されず、KYC の提出義務も生じません。

異議申し立てのために提出された資料は当該審査に使用し、プライバシーポリシーおよびデータ処理契約に従って取り扱います。

第4条 KYT(取引モニタリング)ルール

当社は、すべてのオンチェーン取引に対してリアルタイムの KYT モニタリングを実施し、以下のリスク項目を対象とします。

4.1 オンチェーンリスクラベルのスクリーニング

オンチェーンデータパートナー(Chainalysis / Elliptic / TRM Labs 等の同種サービス)を通じて、以下のアドレスをスクリーニングします。

ダークウェブマーケットのアドレス

既知の詐欺、恐喝、身代金要求に関わるアドレス

OFAC SDN 制裁対象のウォレットアドレス

カードネットワークや上流取引所により「汚染資金」と識別されたアドレス

ミキサー(Tornado Cash 等)に関連するアドレス

4.2 行動ベースのリスク管理

短時間内における複数回の少額分割取引(structuring / smurfing の疑い)

同一 IP / デバイスフィンガープリントによる複数アカウントの登録(複数アカウントによるマネーロンダリングの疑い)

異常な時間帯・異常な地理的位置からのアクセス

利用停止済みアカウントとの資金またはデバイスの関連性

4.3 対応措置

| リスクレベル | 措置 |

|---|---|

| 低 | システムに記録し、取引を許可します |

| 中 | 当該取引を一時停止し、ユーザーに資金源に関する申告の追加提出を求めます |

| 高 | 取引を拒否し、関連資金を凍結のうえ、調査を開始します |

| 重大 | 直ちにアカウントを凍結し、FinCEN に SAR(Suspicious Activity Report)を提出します |

第5条 制裁コンプライアンス

5.1 制裁リストのスクリーニング

当社は、以下の制裁リストについてリアルタイムのスクリーニングを実施します。

OFAC SDN List(Specially Designated Nationals)

OFAC Sectoral Sanctions Identifications List

UN Consolidated Sanctions List

EU Consolidated Financial Sanctions List

UK HM Treasury Sanctions List

5.2 制限地域

Tovanix は、以下の地域に対してサービスを提供しません。

OFAC の包括的制裁対象地域:Cuba、Iran、North Korea、Syria、Crimea / Donetsk / Luhansk(ウクライナの被占領地域)

UN / EU / UK の包括的制裁対象となるその他の地域

現地法令により暗号資産事業が明確に禁止されている地域(例:一部の中央アジア、北アフリカ諸国)

お客様が制限地域から本プラットフォームにアクセスした場合、当社は以下の措置を講じます。

登録を拒否します

既存アカウントを凍結します(IP が制限地域へ変更されたことを検知した場合)

返金を行いません(制裁コンプライアンス上、資金は凍結のうえ規制当局の処分を待つ必要があります)

5.3 複数国籍を有するユーザー

お客様が複数の国籍を有する場合、または居住地が国籍と異なる場合、当社は実際の居住地を基準として制裁スクリーニングを行います。お客様には居住地を誠実に申告する義務があり、虚偽の申告はアカウントの凍結につながります。

第6条 疑わしい活動の報告(SAR)

米国 FinCEN の規定に基づき、当社は以下の場合に FinCEN へ疑わしい活動の報告(SAR)を提出します。

単独または累計で $5,000 以上の疑わしい暗号資産取引

分割取引(structuring)に関わる取引

制裁対象地域またはリスト掲載者に関わる取引

既知の詐欺、恐喝、マネーロンダリングのパターンに関わる取引

内部従業員が関与する疑わしい活動

SAR の提出は BSA 第 5318(g)(2) 条により保護されており、当社は SAR の存在または内容を報告対象のユーザーに開示しません(tip-off の禁止)。

第7条 内部統制

7.1 従業員研修

全従業員は、年 1 回以上のマネーロンダリング防止コンプライアンス研修を受講します

リスク管理、コンプライアンス、カスタマーサポート担当者は、四半期ごとに専門研修を実施します

新入従業員は、入社後 30 日以内に AML / OFAC 基礎講座を修了します

7.2 独立監査

毎年、独立した第三者による AML プログラムの監査を実施します

重大インシデント発生後には、特別監査を開始します

監査報告書は、要請に応じて規制当局に提出します

7.3 記録の保持

| データの種類 | 保持期間 |

|---|---|

| アカウント制限の解除申請で提出された確認資料（該当する場合） | 適用法令およびプライバシーポリシーに従う |

| 取引記録 | 5 年間 |

| SAR および関連証憑 | 5 年間 |

| KYT 該当記録 | 5 年間 |

| 研修記録 | 5 年間 |

第8条 ユーザーの責任および協力義務

Tovanix のユーザーとして、お客様は以下を誓約します。

1. 真実、正確かつ完全な登録情報を提供し、アカウント制限の解除申請時には正確な確認資料を提出すること

2. 本プラットフォームをマネーロンダリング、テロ資金供与、制裁回避その他の違法行為に利用しないこと

3. 他人のためにアカウントを名義保有せず、アカウントを貸与せず、他人に譲渡しないこと

4. コンプライアンス調査の通知を受領した場合、速やかに協力して資料を提供すること

5. 技術的手段(VPN / プロキシ / 虚偽の身分)により制裁スクリーニングの回避を試みないこと

上記のいずれかに違反した場合、当社は直ちにアカウントを凍結し、資金を留保し、法執行機関に報告する権利を有します。

第9条 情報セキュリティ

アカウント制限の解除申請で提出された資料は、プライバシーポリシーおよびデータ処理契約に従って取り扱います。通常のサービス利用では KYC 資料を収集しません。

第10条 コンプライアンスに関するお問い合わせおよび通報

Tovanix プラットフォームにおいて疑わしい取引、コンプライアンス上の欠陥または従業員の不正行為を発見された場合は、以下の窓口を通じて通報いただけます。

コンプライアンス通報メール:[email protected](件名に接頭辞 [Compliance] を付してください)

匿名通報:Tor ネットワーク経由の提出に対応しています(詳細はコンソールの「コンプライアンスセンター」をご覧ください)

当社は通報者の身元を保護することを約束し、通報内容について独立した調査を実施します。

第11条 ポリシーの変更

本ポリシーは、適用法令の変化および事業の発展に応じて随時更新されます。重大な変更については、プラットフォーム内メッセージ、メール、ウェブサイト告知により通知し、発効の少なくとも 14 日前に公示します。

サービスの継続利用は、変更後のポリシーへの同意とみなされます。同意されない場合は、変更の発効前にアカウントを解約することができます。

第12条 お問い合わせ

コンプライアンスに関するご相談:[email protected](件名に接頭辞 [AML] または [Compliance] を付してください)

運営主体:Astrenix Inc.(File #20261586266)

登記上の事務所所在地:1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, United States

対応監督当局:FinCEN(米国金融犯罪取締ネットワーク)、OFAC(米国財務省外国資産管理局)