Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro / AML Tovanix

Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro / AML Tovanix, cobrindo a estrutura de conformidade dos serviços em cadeia, o processo de comunicação de atividades suspeitas e os mecanismos de verificação de listas de sanções.

Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Conformidade da Tovanix

Vigência: 20 de maio de 2026 · Última atualização: 29 de setembro de 2026

Esta Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Conformidade (doravante "Política") é estabelecida pela Astrenix Inc. (File #20261586266 · 1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, US), entidade operadora da Tovanix, e se aplica a todos os usuários que utilizam, pela plataforma, módulos de negócio envolvendo criptoativos, cartões virtuais, pagamentos internacionais ou outros serviços altamente sensíveis.

A Tovanix compromete-se a cumprir a Lei de Sigilo Bancário dos EUA (BSA), a USA PATRIOT Act, os requisitos de conformidade da FinCEN aplicáveis a empresas de serviços monetários (MSB), as regras de sanções do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) do Departamento do Tesouro dos EUA, além das leis e normas de prevenção à lavagem de dinheiro (AML), ao financiamento do terrorismo (CFT) e ao financiamento da proliferação (CPF) dos países e regiões onde atua.

Esta Política integra os Termos de Serviço da Tovanix. Em caso de conflito com os Termos de Serviço, prevalecerá esta Política.

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1. Objetivos da Política

1. Prevenção à lavagem de dinheiro, ao financiamento do terrorismo e à evasão de sanções: impedir a entrada ou circulação de fundos ilícitos na plataforma Tovanix

2. Proteção de usuários em conformidade: preservar a experiência dos usuários que cumprem a lei por meio de controles de risco graduais

3. Resposta a exigências regulatórias: cooperar com consultas de autoridades dos EUA, dos países onde a plataforma atua e de organizações internacionais

4. Preservação do ecossistema do setor: construir um ecossistema em conformidade com corretoras, bandeiras de cartões, operadoras SMS / SMTP e outros parceiros

2. Estrutura de Conformidade da Plataforma

| Função | Responsabilidades |

|---|---|

| Diretor de conformidade (CCO) | Responsabilidade geral pelo programa de conformidade, com reporte direto ao Conselho de Administração |

| Área de conformidade AML | Análises diárias de KYT e sanções, verificação de recursos de contas restritas e comunicação de atividades suspeitas |

| Equipe de engenharia de risco | Mecanismo automatizado de regras, monitoramento de anomalias e avaliação de modelos |

| Equipe jurídica | Comunicação com reguladores, respostas a procedimentos legais e orientação de conformidade internacional |

| Equipe de proteção de dados | Proteção de documentos de verificação de recursos, transferências internacionais e conformidade de dados pessoais |

Aplicamos um mecanismo de dupla análise (quatro olhos) e auditorias de desligamento às funções de conformidade, para impedir que uma pessoa contorne o processo sozinha.

3. Verificação de Contas e Monitoramento de Transações

A Tovanix não exige KYC para cadastro ou uso normal de qualquer linha de negócio. Não há nível de KYC, adesão por autoatendimento nem desbloqueio de limites ou recursos baseado em KYC para contas regulares. Transações individuais continuam sujeitas às regras dos provedores de pagamento e aos controles de risco da plataforma.

Apenas uma conta efetivamente restrita precisa apresentar documentos de verificação de identidade ao recorrer para remover a restrição. Os documentos dependem do motivo da restrição e são analisados por uma pessoa. Apresentá-los não garante a remoção da restrição. Um pagamento recusado ou alerta de risco, por si só, não constitui restrição da conta nem gera exigência de KYC.

Os documentos de verificação coletados em um recurso são usados nessa análise e tratados conforme a Política de Privacidade e o Acordo de Processamento de Dados.

4. Regras de KYT (Monitoramento de Transações)

Realizamos monitoramento KYT em tempo real de todas as transações na blockchain, cobrindo as seguintes dimensões de risco:

4.1 Análise de classificações de risco na blockchain

Por meio de parceiros de dados da blockchain (Chainalysis / Elliptic / TRM Labs ou serviços equivalentes), analisamos os seguintes endereços:

Endereços de mercados da darknet

Endereços conhecidos de fraude, extorsão e resgate

Endereços de carteiras sujeitos a sanções OFAC SDN

Endereços de "fundos contaminados" sinalizados por bandeiras ou corretoras

Endereços associados a misturadores, como Tornado Cash

4.2 Controles de risco comportamental

Várias transações pequenas fracionadas em curto período (suspeita de estruturação / fracionamento)

Várias contas cadastradas pelo mesmo IP / impressão digital de dispositivo (suspeita de lavagem de dinheiro por múltiplas contas)

Acesso em horários ou locais geográficos incomuns

Vínculos de fundos ou dispositivos com contas anteriormente desativadas

4.3 Medidas adotadas

| Nível de risco | Medidas |

|---|---|

| Baixo | Registro pelo sistema; transação permitida |

| Médio | Transação suspensa; exigida declaração complementar de origem dos fundos |

| Alto | Transação rejeitada; fundos relacionados congelados; investigação iniciada |

| Crítico | Conta congelada imediatamente; envio de SAR (Relatório de Atividade Suspeita) à FinCEN |

5. Conformidade com Sanções

5.1 Análise de listas de sanções

Analisamos em tempo real as seguintes listas:

Lista SDN da OFAC (Nacionais Especialmente Designados)

Lista de Identificações de Sanções Setoriais da OFAC

Lista Consolidada de Sanções da ONU

Lista Consolidada de Sanções Financeiras da UE

Lista de Sanções do Tesouro do Reino Unido

5.2 Jurisdições restritas

A Tovanix não presta serviços às seguintes jurisdições:

Jurisdições sujeitas a sanções abrangentes da OFAC: Cuba, Irã, Coreia do Norte, Síria e Crimeia / Donetsk / Luhansk (regiões ocupadas da Ucrânia)

Outras jurisdições sujeitas a sanções abrangentes da ONU / UE / Reino Unido

Jurisdições onde a lei local proíbe expressamente negócios com criptoativos (por exemplo, certos países da Ásia Central e do Norte da África)

Se você acessar a plataforma de uma jurisdição restrita, iremos:

Recusar o cadastro

Congelar contas existentes (se detectada mudança de IP para uma jurisdição restrita)

Reter reembolsos (para cumprir sanções, os fundos devem permanecer congelados até a decisão regulatória)

5.3 Usuários com múltiplas nacionalidades

Se você tiver várias nacionalidades ou residir em local diferente da sua nacionalidade, analisaremos sanções com base na sua residência efetiva. Você deve declarar a residência com veracidade; declaração falsa resultará no congelamento da conta.

6. Relatórios de Atividade Suspeita (SAR)

Conforme as normas da FinCEN dos EUA, enviaremos um Relatório de Atividade Suspeita nos seguintes casos:

Transações cripto suspeitas de ≥ US$ 5.000, individualmente ou em conjunto

Transações com estruturação

Transações envolvendo jurisdições sancionadas ou partes listadas

Transações com padrões conhecidos de fraude, extorsão ou lavagem de dinheiro

Atividades suspeitas envolvendo funcionários internos

O envio de SAR é protegido pela Seção 5318(g)(2) da BSA, e não divulgaremos ao usuário reportado a existência ou conteúdo de qualquer SAR (proibição de aviso ao envolvido).

7. Controles Internos

7.1 Treinamento de funcionários

Todos os funcionários participam de treinamento de conformidade AML pelo menos uma vez por ano

Equipes de risco, conformidade e suporte recebem treinamento especializado a cada trimestre

Novos funcionários concluem um curso básico AML / OFAC em até 30 dias da admissão

7.2 Auditorias independentes

Terceiro independente audita o programa AML anualmente

Auditorias especiais são iniciadas após incidentes relevantes

Relatórios de auditoria são enviados aos reguladores mediante solicitação

7.3 Retenção de registros

| Tipo de dado | Prazo de retenção |

|---|---|

| Documentos de verificação de recursos de contas restritas (se houver) | Conforme a legislação aplicável e a Política de Privacidade |

| Registros de transações | 5 anos |

| SARs e evidências de suporte | 5 anos |

| Registros de correspondências KYT | 5 anos |

| Registros de treinamento | 5 anos |

8. Responsabilidades e Cooperação do Usuário

Como usuário Tovanix, você se compromete a:

1. Fornecer informações de cadastro verdadeiras, exatas e completas e documentos de verificação verdadeiros ao recorrer de uma restrição

2. Não usar a plataforma para lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, evasão de sanções ou outras atividades ilícitas

3. Não manter contas em nome de terceiros, emprestar sua conta ou transferi-la a outra pessoa

4. Cooperar prontamente com a apresentação de documentos ao receber aviso de investigação de conformidade

5. Não tentar contornar a análise de sanções por meios técnicos (VPN / proxies / identidades falsas)

Em caso de violação de qualquer compromisso acima, reservamo-nos o direito de congelar imediatamente a conta, reter os fundos e comunicar às autoridades policiais.

9. Segurança da Informação

Documentos apresentados em recurso de restrição de conta são tratados conforme a Política de Privacidade e o Acordo de Processamento de Dados. O uso normal dos serviços não coleta documentos KYC.

10. Consultas e Denúncias de Conformidade

Se identificar transações suspeitas, deficiências de conformidade ou má conduta de funcionários na Tovanix, você pode reportar pelos seguintes canais:

E-mail de denúncias de conformidade: [email protected] (prefixo do assunto [Compliance])

Denúncia anônima: aceitamos envios pela rede Tor (consulte a "Central de conformidade" no console)

Comprometemo-nos a proteger a identidade dos denunciantes e investigar de forma independente os fatos reportados.

11. Alterações desta Política

Esta Política é atualizada periodicamente conforme mudanças na legislação e nos negócios. Alterações relevantes serão anunciadas por mensagens na plataforma, e-mail e avisos no site, com antecedência pública mínima de 14 dias antes de entrar em vigor.

Continuar usando os serviços constitui aceitação da Política alterada; se não concordar, você poderá encerrar sua conta antes da vigência das alterações.

12. Fale Conosco

Consultas de conformidade: [email protected] (prefixo do assunto [AML] ou [Compliance])

Entidade operadora: Astrenix Inc. (File #20261586266)

Endereço da sede registrada: 1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, United States

Autoridades regulatórias: FinCEN (Rede de Combate a Crimes Financeiros) e OFAC (Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros do Departamento do Tesouro dos EUA)