Политика противодействия отмыванию денег (AML) Tovanix

Политика противодействия отмыванию денег (AML) Tovanix: правила соответствия услуг блокчейна, порядок сообщения о подозрительной деятельности и проверка санкционных списков.

Политика противодействия отмыванию денег и соблюдения требований Tovanix

Дата вступления в силу: 20 мая 2026 г. · Последнее обновление: 29 сентября 2026 г.

Политика утверждена Astrenix Inc. (регистрационный № 20261586266 · 1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, США), оператором Tovanix. Она распространяется на пользователей направлений, связанных с криптоактивами, виртуальными картами, трансграничными платежами и другими особо чувствительными услугами.

Tovanix обязуется соблюдать Bank Secrecy Act США (BSA), USA PATRIOT Act, требования FinCEN к Money Services Businesses (MSB), санкции Office of Foreign Assets Control (OFAC) Министерства финансов США и законы против отмывания денег (AML), финансирования терроризма (CFT) и распространения оружия (CPF) в странах деятельности.

Политика — часть Условий использования Tovanix. При противоречии она имеет приоритет.

---

1. Цели

1. Предотвращение отмывания денег, финансирования терроризма и обхода санкций: исключение поступления и движения незаконных средств через Tovanix.

2. Защита добросовестных пользователей: многоуровневые меры риска сохраняют качество услуг для законопослушных пользователей.

3. Ответ на требования регуляторов: сотрудничество по запросам США, стран деятельности и международных организаций.

4. Сохранение отраслевой экосистемы: построение среды соблюдения требований вместе с биржами, платёжными сетями карт, операторами SMS / SMTP и партнёрами.

2. Организация соблюдения требований

| Роль | Обязанности |

|---|---|

| Руководитель соответствия требованиям (CCO) | Общая ответственность за программу, отчёт напрямую совету директоров |

| Подразделение AML | Ежедневные проверки KYT и санкций, проверка заявлений о снятии ограничений и сообщения о подозрительной деятельности |

| Команда технического управления рисками | Автоматические правила, мониторинг аномалий и оценка моделей |

| Юридическая команда | Связь с регуляторами, ответы на правовые акты и трансграничные консультации |

| Команда защиты данных | Защита документов заявителей, трансграничные передачи и соблюдение требований к персональным данным |

Для соответствующих должностей применяются двойная проверка по принципу четырёх глаз и аудит при увольнении, чтобы один человек не мог обойти процесс.

3. Проверка аккаунтов и мониторинг транзакций

Tovanix не требует KYC при регистрации или обычном использовании любого направления. Для аккаунтов без ограничений нет уровней KYC, самостоятельной регистрации в KYC, лимитов или функций, разблокируемых по KYC. Отдельные транзакции подчиняются правилам платёжных поставщиков и управлению рисками.

Только фактически ограниченный аккаунт должен предоставить документы при обращении о снятии ограничения. Набор документов зависит от причины ограничения и проверяется человеком. Подача документов не гарантирует снятие ограничения. Отказ в оплате или сигнал риска сам по себе не является ограничением аккаунта и не вызывает требования KYC.

Документы используются для проверки заявления и обрабатываются согласно Политике конфиденциальности и Соглашению об обработке данных.

4. Правила KYT — мониторинга транзакций

Все транзакции блокчейна проходят мониторинг KYT в реальном времени по следующим рискам:

4.1 Проверка меток риска в блокчейне

Через Chainalysis / Elliptic / TRM Labs или аналогичные сервисы проверяются:

адреса торговых площадок даркнета;

известные адреса мошенников, вымогателей и получения выкупа;

кошельки под санкциями списка OFAC SDN;

адреса «грязных средств», отмеченные платёжными сетями или биржами;

адреса, связанные с миксерами, например Tornado Cash.

4.2 Поведенческие риски

Несколько небольших транзакций за короткое время, подозрение на дробление или смурфинг

Несколько аккаунтов с одним IP или отпечатком устройства, подозрение на отмывание через несколько аккаунтов

Необычное время или география доступа

Связь средств или устройства с ранее отключёнными аккаунтами

4.3 Меры

| Риск | Меры |

|---|---|

| Низкий | Запись системой, транзакция разрешена |

| Средний | Транзакция приостановлена, требуется дополнительное заявление об источнике средств |

| Высокий | Транзакция отклонена, средства заморожены, начато расследование |

| Критический | Аккаунт немедленно заморожен, сообщение о подозрительной деятельности (SAR) в FinCEN |

5. Соблюдение санкций

5.1 Санкционные списки

В реальном времени проверяются:

OFAC, список особо обозначенных лиц SDN

OFAC, список идентификации секторальных санкций

ООН, сводный санкционный список

ЕС, сводный список финансовых санкций

Великобритания, санкционный список HM Treasury

5.2 Ограниченные юрисдикции

Tovanix не предоставляет услуги следующим юрисдикциям:

Под всеобъемлющими санкциями OFAC: Куба, Иран, Северная Корея, Сирия, Крым / Донецк / Луганск, оккупированные регионы Украины

Другие территории под всеобъемлющими санкциями ООН, ЕС или Великобритании

Территории с прямым запретом криптоактивной деятельности, например отдельные страны Центральной Азии и Северной Африки

При доступе из ограниченной юрисдикции мы:

отказываем в регистрации;

замораживаем существующие аккаунты при обнаружении смены IP на такую территорию;

удерживаем возвраты, поскольку санкции требуют заморозки средств до решения регулятора.

5.3 Несколько гражданств

При нескольких гражданствах или проживании вне страны гражданства проверка проводится по фактическому месту проживания. Указывайте его правдиво; ложное заявление ведёт к заморозке аккаунта.

6. Сообщения о подозрительной деятельности (SAR)

По правилам FinCEN США мы подаём сообщения в случаях:

подозрительных криптотранзакций ≥ $5 000, отдельно или в сумме;

дробления транзакций;

участия санкционных территорий или лиц;

известных схем мошенничества, вымогательства или отмывания;

подозрительной деятельности сотрудников.

Подача SAR защищена BSA Section 5318(g)(2). Мы не сообщаем затронутому пользователю ни факт, ни содержание SAR, согласно запрету предупреждать сообщаемое лицо.

7. Внутренний контроль

7.1 Обучение

Все сотрудники проходят обучение AML не реже раза в год.

Сотрудники риска, соответствия требованиям и поддержки проходят специальное обучение ежеквартально.

Новые сотрудники завершают базовый курс AML / OFAC в течение 30 дней после приёма.

7.2 Независимый аудит

Ежегодный аудит AML независимой стороной

Специальные проверки после существенных инцидентов

Предоставление отчётов регуляторам по запросу

7.3 Хранение записей

| Данные | Срок |

|---|---|

| Документы проверки по заявлениям о снятии ограничений, если есть | По применимому закону и Политике конфиденциальности |

| Записи транзакций | 5 лет |

| SAR и доказательства | 5 лет |

| Записи срабатываний KYT | 5 лет |

| Записи обучения | 5 лет |

8. Обязанности и сотрудничество

Вы обязуетесь:

1. предоставлять правдивые, точные и полные регистрационные сведения и достоверные документы при обжаловании ограничения;

2. не использовать Платформу для отмывания денег, финансирования терроризма, обхода санкций и других незаконных действий;

3. не держать аккаунты за других, не одалживать и не передавать аккаунт;

4. своевременно сотрудничать, предоставляя материалы после уведомления о расследовании;

5. не обходить санкционные проверки через VPN, прокси, ложные личности и иные технические средства.

При нарушении мы вправе немедленно заморозить аккаунт, удержать средства и сообщить правоохранительным органам.

9. Безопасность информации

Документы по заявлениям о снятии ограничений обрабатываются согласно Политике конфиденциальности и Соглашению об обработке данных. При обычном использовании документы KYC не собираются.

10. Вопросы соответствия требованиям и сообщения о нарушениях

Сообщить о подозрительных транзакциях, недостатках соблюдения требований или нарушениях сотрудников можно через:

Почту соответствия требованиям: [email protected], префикс темы [Compliance]

Анонимное сообщение: поддерживается сеть Tor; подробнее в «Центре соответствия требованиям» консоли

Мы обязуемся защищать личность сообщающих о нарушениях и независимо расследовать сообщения.

11. Изменения

Политика обновляется при изменениях закона и развитии бизнеса. Существенные изменения объявляются через сообщения Платформы, почту и сайт не менее чем за 14 дней до вступления в силу.

Продолжение использования означает принятие изменений. При несогласии аккаунт можно закрыть до их вступления в силу.

12. Контакты

Вопросы соответствия требованиям: [email protected], префикс [AML] или [Compliance]

Оператор: Astrenix Inc. (регистрационный № 20261586266)

Юридический адрес: 1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, США

Регуляторы: FinCEN, Financial Crimes Enforcement Network, и OFAC, Office of Foreign Assets Control Министерства финансов США