Tovanix AML / 反洗钱政策

Tovanix AML / 反洗钱政策，覆盖链上业务合规框架、可疑交易报告流程、制裁名单筛查机制。

Tovanix 反洗钱与合规政策

生效日期:2026 年 5 月 20 日 · 最近更新:2026 年 9 月 29 日

本《反洗钱与合规政策》(以下简称"本政策")由 Tovanix 运营主体 Astrenix Inc.(File #20261586266 · 1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, US)制定,适用于通过 Tovanix 平台使用任何涉及加密资产、虚拟卡、跨境支付及高敏感业务模块的全部用户。

Tovanix 致力于遵守美国《银行保密法》(Bank Secrecy Act / BSA)、《爱国者法案》(USA PATRIOT Act)、FinCEN 货币服务业(MSB)合规要求、美国财政部外国资产控制办公室(OFAC)制裁规则,以及业务覆盖国家/地区的反洗钱(AML)、反恐怖融资(CFT)、反扩散融资(CPF)相关法律法规。

本政策为 《Tovanix 服务条款》 的组成部分,与服务条款冲突时以本政策为准。

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一、政策目标

1. 防范洗钱、恐怖融资、制裁规避:阻止非法资金流入或流经 Tovanix 平台

2. 保护合规用户:通过分级风控保障守法用户的服务体验

3. 响应监管要求:配合美国、平台业务覆盖国家及国际组织的监管协查

4. 维护行业生态:与上游交易所、卡组织、SMS / SMTP 运营商等合规生态共建

二、平台合规架构

| 角色 | 职责 |

|---|---|

| 首席合规官(CCO) | 全面负责合规体系,直接向董事会汇报 |

| 反洗钱合规岗 | 日常 KYT / 制裁筛查、受限账号解除申诉核验、可疑活动报告 |

| 风控工程团队 | 自动化规则引擎、异常监测、模型评估 |

| 法务团队 | 监管沟通、应法律文书、跨境合规咨询 |

| 数据保护团队 | 申诉核验资料的保护、跨境传输及个人信息合规 |

我们对合规岗位采取双人复核与离职审计机制,确保单人无法绕过合规流程。

三、账号核验与交易监测

Tovanix 不设置面向正常账号的 KYC 等级、认证入口或以 KYC 为条件的业务额度。注册、充值、虚拟卡及其他业务的正常使用,均不要求用户预先完成实名 KYC。具体交易仍受支付渠道规则和本平台风控约束。

只有账号已经被封控时,用户为申请解除账号限制才需要按申诉页面要求提交身份核验资料。平台结合封控原因人工审核;提交资料不代表必然解除限制。支付失败或风控告警本身不是账号封控,不触发 KYC 要求。

核验材料仅用于该次账号限制解除审核,其处理方式见 《隐私政策》 与 《数据处理协议》。

四、KYT(交易监测)规则

我们对所有链上交易实施实时 KYT 监测,覆盖以下风险维度:

4.1 链上风险标签筛查

通过链上数据合作方(Chainalysis / Elliptic / TRM Labs 等同类服务)对以下地址进行筛查:

暗网市场地址

已知诈骗、勒索、赎金地址

受 OFAC SDN 制裁的钱包地址

被卡组织、上游交易所标记的"脏钱"地址

混币器(Tornado Cash 等)关联地址

4.2 行为风控

短时间内多次小额拆分(疑似 structuring / smurfing)

同一 IP / 设备指纹注册多账户(疑似多账户洗钱)

异常时段、异常地理位置访问

与已停用账户存在资金 / 设备关联

4.3 处置措施

| 风险等级 | 措施 |

|---|---|

| 低 | 系统记录,允许通过 |

| 中 | 暂停该交易,要求用户补充资金来源声明 |

| 高 | 拒绝交易,冻结相关资金,启动调查 |

| 严重 | 立即冻结账户,向 FinCEN 提交 SAR(Suspicious Activity Report) |

五、制裁合规

5.1 制裁名单筛查

我们对以下制裁名单进行实时筛查:

OFAC SDN List(Specially Designated Nationals)

OFAC Sectoral Sanctions Identifications List

UN Consolidated Sanctions List

EU Consolidated Financial Sanctions List

UK HM Treasury Sanctions List

5.2 受限地区

Tovanix 不向以下地区提供服务:

受 OFAC 全面制裁地区:Cuba、Iran、North Korea、Syria、Crimea / Donetsk / Luhansk(乌克兰被占领区域)

受 UN / EU / UK 全面制裁的其他地区

当地法律明确禁止加密资产业务的地区(例如部分中亚、北非国家)

如您从受限地区访问本平台,我们将:

拒绝注册

冻结现有账户(如检测到 IP 变更至受限地区)

不予退款(出于制裁合规,资金须冻结待监管处置)

5.3 双重国籍用户

如您持有多重国籍或居住地与国籍不同,我们以实际居住地为准进行制裁筛查。您有义务诚实声明您的居住地;虚假声明将导致账户冻结。

六、可疑活动报告(SAR)

根据美国 FinCEN 规定,我们将在以下情形向 FinCEN 提交可疑活动报告:

单笔或累计 ≥ $5,000 的可疑加密交易

涉及结构化拆分(structuring)的交易

涉及制裁地区或名单的交易

涉及已知欺诈、勒索、洗钱模式的交易

内部员工涉及的可疑活动

SAR 的提交受 BSA 第 5318(g)(2) 条保护,我们不会向被报告用户披露 SAR 的存在或内容(tip-off prohibition)。

七、内部控制

7.1 员工培训

全体员工每年至少参加一次反洗钱合规培训

风控、合规、客服岗位每季度进行专题培训

新员工入职 30 天内完成 AML / OFAC 基础课程

7.2 独立审计

每年由独立第三方进行 AML 程序审计

重大事件后启动专项审计

审计报告提交监管机构(应要求)

7.3 记录保留

| 数据类型 | 保留期限 |

|---|---|

| 账号限制解除核验资料(如有) | 按适用法律与隐私政策保留 |

| 交易记录 | 5 年 |

| SAR 与相关佐证 | 5 年 |

| KYT 命中记录 | 5 年 |

| 培训记录 | 5 年 |

八、用户责任与配合

作为 Tovanix 用户,您承诺:

1. 提供真实、准确、完整的注册信息,并在申请解除账号限制时如实提供核验资料

2. 不使用本平台进行洗钱、恐怖融资、制裁规避或其他违法活动

3. 不为他人代持账户、不出借账户、不向他人转移账户

4. 在收到合规调查通知时及时配合提供材料

5. 不试图通过技术手段(VPN / 代理 / 假身份)规避制裁筛查

违反上述任何一项,我们有权立即冻结账户、扣留资金、报告执法机关。

九、信息安全

账号限制解除审核中提交的资料按 《隐私政策》 与 《数据处理协议》 处理。正常业务不收集 KYC 资料。

十、合规疑问与举报

如您发现 Tovanix 平台存在可疑交易、合规漏洞或员工不当行为,可通过以下渠道举报:

合规举报邮箱:[email protected](主题前缀 [Compliance])

匿名举报:支持通过 Tor 网络提交(详见控制台「合规中心」)

我们承诺保护举报人身份,并对举报内容进行独立调查。

十一、政策变更

本政策随适用法律变化与业务发展不定期更新。重大变更将通过站内信、邮件、网站公告通知,生效前至少 14 天公示。

继续使用服务即视为接受变更后的政策;若不同意,您可在变更生效前注销账户。

十二、联系我们

合规咨询:[email protected](主题前缀 [AML] 或 [Compliance])

运营主体:Astrenix Inc.(File #20261586266)

注册办公地址:1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, United States

监管对应方:FinCEN(美国金融犯罪执法网络)、OFAC(美国财政部外国资产控制办公室)