Tovanix AML / 反洗錢政策

Tovanix AML / 反洗錢政策，覆蓋鏈上業務合規框架、可疑交易報告流程、制裁名單篩查機制。

Tovanix 反洗錢與合規政策

生效日期:2026 年 5 月 20 日 · 最近更新:2026 年 9 月 29 日

本《反洗錢與合規政策》(以下簡稱"本政策")由 Tovanix 運營主體 Astrenix Inc.(File #20261586266 · 1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, US)制定,適用於透過 Tovanix 平臺使用任何涉及加密資產、虛擬卡、跨境支付及高敏感業務模組的全部使用者。

Tovanix 致力於遵守美國《銀行保密法》(Bank Secrecy Act / BSA)、《愛國者法案》(USA PATRIOT Act)、FinCEN 貨幣服務業(MSB)合規要求、美國財政部外國資產控制辦公室(OFAC)制裁規則,以及業務覆蓋國家/地區的反洗錢(AML)、反恐怖融資(CFT)、反擴散融資(CPF)相關法律法規。

本政策為 《Tovanix 服務條款》 的組成部分,與服務條款衝突時以本政策為準。

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一、政策目標

1. 防範洗錢、恐怖融資、制裁規避:阻止非法資金流入或流經 Tovanix 平臺

2. 保護合規使用者:透過分級風控保障守法使用者的服務體驗

3. 響應監管要求:配合美國、平臺業務覆蓋國家及國際組織的監管協查

4. 維護行業生態:與上游交易所、卡組織、SMS / SMTP 運營商等合規生態共建

二、平臺合規架構

| 角色 | 職責 |

|---|---|

| 首席合規官(CCO) | 全面負責合規體系,直接向董事會彙報 |

| 反洗錢合規崗 | 日常 KYT / 制裁篩查、受限賬號解除申訴核驗、可疑活動報告 |

| 風控工程團隊 | 自動化規則引擎、異常監測、模型評估 |

| 法務團隊 | 監管溝通、應法律文書、跨境合規諮詢 |

| 資料保護團隊 | 申訴核驗資料保護、跨境傳輸及個人資訊合規 |

我們對合規崗位採取雙人複核與離職審計機制,確保單人無法繞過合規流程。

三、賬號核驗與交易監測

Tovanix 不設置面向正常賬號的 KYC 等級、認證入口或以 KYC 為條件的業務額度。註冊、儲值、虛擬卡及其他業務的正常使用,均不要求使用者預先完成實名 KYC。具體交易仍受支付渠道規則和本平臺風控約束。

只有賬號已被封控時,使用者為申請解除賬號限制才需要按申訴頁面的要求提交身份核驗資料。平臺根據封控原因人工審核;提交資料不代表一定解除限制。支付失敗或風控告警本身不是賬號封控,不觸發 KYC 要求。

核驗資料僅用於該次解除賬號限制的審核,處理方式見《隱私政策》及《資料處理協議》。

四、KYT(交易監測)規則

我們對所有鏈上交易實施實時 KYT 監測,覆蓋以下風險維度:

4.1 鏈上風險標籤篩查

透過鏈上資料合作方(Chainalysis / Elliptic / TRM Labs 等同類服務)對以下地址進行篩查:

暗網市場地址

已知詐騙、勒索、贖金地址

受 OFAC SDN 制裁的錢包地址

被卡組織、上游交易所標記的"髒錢"地址

混幣器(Tornado Cash 等)關聯地址

4.2 行為風控

短時間內多次小額拆分(疑似 structuring / smurfing)

同一 IP / 裝置指紋註冊多賬戶(疑似多賬戶洗錢)

異常時段、異常地理位置訪問

與已停用賬戶存在資金 / 裝置關聯

4.3 處置措施

| 風險等級 | 措施 |

|---|---|

| 低 | 系統記錄,允許透過 |

| 中 | 暫停該交易,要求使用者補充資金來源宣告 |

| 高 | 拒絕交易,凍結相關資金,啟動調查 |

| 嚴重 | 立即凍結賬戶,向 FinCEN 提交 SAR(Suspicious Activity Report) |

五、制裁合規

5.1 制裁名單篩查

我們對以下制裁名單進行實時篩查:

OFAC SDN List(Specially Designated Nationals)

OFAC Sectoral Sanctions Identifications List

UN Consolidated Sanctions List

EU Consolidated Financial Sanctions List

UK HM Treasury Sanctions List

5.2 受限地區

Tovanix 不向以下地區提供服務:

受 OFAC 全面制裁地區:Cuba、Iran、North Korea、Syria、Crimea / Donetsk / Luhansk(烏克蘭被佔領區域)

受 UN / EU / UK 全面制裁的其他地區

當地法律明確禁止加密資產業務的地區(例如部分中亞、北非國家)

如您從受限地區訪問本平臺,我們將:

拒絕註冊

凍結現有賬戶(如檢測到 IP 變更至受限地區)

不予退款(出於制裁合規,資金須凍結待監管處置)

5.3 雙重國籍使用者

如您持有多重國籍或居住地與國籍不同,我們以實際居住地為準進行制裁篩查。您有義務誠實宣告您的居住地;虛假宣告將導致賬戶凍結。

六、可疑活動報告(SAR)

根據美國 FinCEN 規定,我們將在以下情形向 FinCEN 提交可疑活動報告:

單筆或累計 ≥ $5,000 的可疑加密交易

涉及結構化拆分(structuring)的交易

涉及制裁地區或名單的交易

涉及已知欺詐、勒索、洗錢模式的交易

內部員工涉及的可疑活動

SAR 的提交受 BSA 第 5318(g)(2) 條保護,我們不會向被報告使用者披露 SAR 的存在或內容(tip-off prohibition)。

七、內部控制

7.1 員工培訓

全體員工每年至少參加一次反洗錢合規培訓

風控、合規、客服崗位每季度進行專題培訓

新員工入職 30 天內完成 AML / OFAC 基礎課程

7.2 獨立審計

每年由獨立第三方進行 AML 程式審計

重大事件後啟動專項審計

審計報告提交監管機構(應要求)

7.3 記錄保留

| 資料型別 | 保留期限 |

|---|---|

| 賬號限制解除核驗資料(如有) | 按適用法律及隱私政策保留 |

| 交易記錄 | 5 年 |

| SAR 與相關佐證 | 5 年 |

| KYT 命中記錄 | 5 年 |

| 培訓記錄 | 5 年 |

八、使用者責任與配合

作為 Tovanix 使用者,您承諾:

1. 提供真實、準確、完整的註冊資訊,並在申請解除賬號限制時如實提供核驗資料

2. 不使用本平臺進行洗錢、恐怖融資、制裁規避或其他違法活動

3. 不為他人代持賬戶、不出借賬戶、不向他人轉移賬戶

4. 在收到合規調查通知時及時配合提供材料

5. 不試圖透過技術手段(VPN / 代理 / 假身份)規避制裁篩查

違反上述任何一項,我們有權立即凍結賬戶、扣留資金、報告執法機關。

九、資訊保安

解除賬號限制的審核中提交的資料按《隱私政策》及《資料處理協議》處理。正常業務不收集 KYC 資料。

十、合規疑問與舉報

如您發現 Tovanix 平臺存在可疑交易、合規漏洞或員工不當行為,可透過以下渠道舉報:

合規舉報郵箱:[email protected](主題字首 [Compliance])

匿名舉報:支援透過 Tor 網路提交(詳見控制檯「合規中心」)

我們承諾保護舉報人身份,並對舉報內容進行獨立調查。

十一、政策變更

本政策隨適用法律變化與業務發展不定期更新。重大變更將透過站內信、郵件、網站公告通知,生效前至少 14 天公示。

繼續使用服務即視為接受變更後的政策;若不同意,您可在變更生效前登出賬戶。

十二、聯絡我們

合規諮詢:[email protected](主題字首 [AML] 或 [Compliance])

運營主體:Astrenix Inc.(File #20261586266)

註冊辦公地址:1500 N GRANT ST STE R, Denver, CO 80203, United States

監管對應方:FinCEN(美國金融犯罪執法網路)、OFAC(美國財政部外國資產控制辦公室)